Что произойдет, если я объявлю о банкротстве?
Главы 7 и 13 Кодекса о банкротстве направлены на освобождение физического лица от накопленных долгов и предоставление ему так называемого «нового старта». Цель процедуры банкротства — выплата наиболее важным и обеспеченным кредиторам из ликвидированных активов должника (в случае главы 7). В случае главы 13, напротив, кредиторы получают выплаты в течение заранее определенного периода времени от должника. В ходе процедуры банкротства должнику разрешается сохранять свое «освобожденное от взыскания» имущество. Что именно считается освобожденным от взыскания имуществом, различается в зависимости от штата. Флорида входит в число штатов, наиболее лояльно относящихся к освобожденному от взыскания имуществу. Как правило, освобождается от взыскания имущество, считающееся необходимым для жизни и работы должника, например, дом, автомобиль и т. д.
Имею ли я право на банкротство?
Для подачи заявления о банкротстве по Главе 13 и Главе 7 действуют разные критерии. Чтобы получить право на банкротство по Главе 7, физическое лицо должно пройти «проверку платежеспособности». В ходе этой проверки сравнивается доход должника за последние полгода с его долгами. Как правило, судья по делам о банкротстве рассматривает, не ниже ли доход должника за последние шесть месяцев медианного дохода в штате, где подается заявление о банкротстве. Если доход ниже, судья обычно одобряет банкротство по Главе 7. В 2015 году 63% дел о банкротстве физических лиц были поданы по Главе 7. Однако, если доход физического лица достаточно высок и стабилен, судья по делам о банкротстве, скорее всего, одобрит только банкротство по Главе 13. Глава 13 позволит должнику сохранить часть активов и потребует плана погашения долгов на 3-5 лет. Этот план должен быть одобрен кредиторами, а также управляющим по делам о банкротстве.
Как подать заявление о банкротстве?
Во-первых, должнику настоятельно рекомендуется проконсультироваться с адвокатом по делам о банкротстве. Должник должен собрать все свои финансовые документы, включая доходы, имущество, долги и т. д. Стоит отметить, что суды по делам о банкротстве очень тщательно изучают собранные финансовые документы, и должнику крайне важно ничего не скрывать от суда, поскольку это может привести к отказу в удовлетворении заявления о банкротстве.
Во-вторых, должник должен пройти курс кредитного консультирования за 180 дней до подачи заявления о банкротстве. После завершения курса должник получит сертификат. Этот сертификат необходим суду по делам о банкротстве для утверждения заявления должника.
Во-третьих, теперь должник может подать заявление о банкротстве. Физическое лицо может подать заявление самостоятельно или с помощью адвоката. Поскольку банкротство — это очень сложный и часто запутанный процесс, настоятельно рекомендуется обратиться к адвокату по делам о банкротстве, так как судьи не имеют права давать индивидуальные консультации.
В-четвертых, после принятия заявления о банкротстве суд назначает конкурсного управляющего. Конкурсный управляющий является должностным лицом Министерства юстиции и отвечает за управление конкурсной массой должника, ликвидацию его активов и распределение вырученных средств между кредиторами.
В-пятых, после назначения конкурсный управляющий назначает встречу с кредиторами. Должник обязан присутствовать на этой встрече. Кредиторы могут задать любые вопросы, касающиеся долга или процедуры банкротства.
Сколько времени требуется для восстановления кредитной истории после банкротства?
Как правило, информация о банкротстве по главе 13 остается в кредитной истории должника на семь лет, тогда как информация о банкротстве по главе 7 обычно сохраняется на десять лет. Однако существуют способы улучшить кредитный рейтинг должника в течение этого периода. Например, должник может продолжать формировать кредитную историю, оформляя обеспеченные кредитные карты и используя их ответственно. Должник также может оформить кредит для улучшения кредитной истории и погашать его постепенно. Все эти дополнительные кредиты положительно отразятся на кредитном рейтинге должника. Кроме того, недавно освобожденному от долгов должнику следует стремиться к стабильности работы и дохода и, конечно же, своевременно вносить платежи по всем своим новым долгам.
