Начиная с апреля 2026 года, вступает в силу новое федеральное правило, изданное... Финансовая сеть по защите Преступления (ФинСЕН) Это изменит порядок оформления некоторых сделок с жилой недвижимостью на территории Соединенных Штатов.
Цель данного правила — устранить опасения по поводу размещения незаконных средств в американской недвижимости посредством сделок, совершаемых без традиционного банковского финансирования. Оно в первую очередь касается переводов с участием юридических лиц и трастов, для которых отсутствует соответствующее банковское финансирование.
Хотя данное правило направлено на обеспечение соблюдения законодательства о борьбе с отмыванием денег, оно также затронет многие рутинные операции с недвижимостью, обычно используемые в планировании наследства и защите активов. Например, передача дома в ООО для защиты от ответственности или передача имущества в траст в рамках плана наследования теперь может повлечь за собой федеральное требование об отчетности.
Несообщение о соответствующей сделке может повлечь за собой уголовную ответственность ответственного лица в соответствии с федеральным законодательством.
Какие транзакции покрываются?
Поскольку банки, находящиеся под строгим регулированием, уже проводят проверки на предмет отмывания денег, данное правило в первую очередь направлено на операции с наличными и частные переводы. Оно, как правило, применяется, когда выполняются все следующие условия:
- Жилая недвижимость передается
- Объект недвижимости расположен в любой точке Соединенных Штатов.
- Передача осуществляется юридическому лицу (например, ООО, корпорации или товариществу) или трасту.
- Отсутствует соответствующее требованиям обеспеченное финансирование от банка, участвующего в программе (например, сделка осуществляется за наличные, финансируется частными лицами или представляет собой простую передачу права собственности).
- Передача может осуществляться при любой стоимости, включая отсутствие какой-либо стоимости, например, в качестве подарка.
Под "застрахованным имуществом" понимается широкое понятие, включающее в себя:
- Дома на одну семью
- Дуплексы и квадплексы
- Кондоминиумы
- Кооперативы
- Пустой земельный участок, предназначенный для жилищного строительства.
Передача прав по общему плану наследования может быть затронута.
Многие стандартные операции по оформлению наследства, которые ранее требовали минимального раскрытия информации, теперь могут потребовать отчетности перед федеральным правительством. Примеры включают:
- Документы о создании отзывных или прижизненных трастов
- Документы о создании безотзывных трастов, используемых для налогового планирования.
- Переводы в семейные товарищества с ограниченной ответственностью
- Перевод средств в ООО для защиты от ответственности или управления активами.
Существуют определенные исключения, в том числе передача имущества, непосредственно связанная со смертью, передача имущества в связи с разводом или передача имущества под надзором суда. Однако эти исключения носят технический характер и должны тщательно анализироваться в каждом конкретном случае.
Кто должен сообщать?
Обязанность по предоставлению отчетности определяется федеральной структурой приоритетов, часто называемой «каскадной». При традиционных сделках купли-продажи эта обязанность обычно ложится на агента по закрытию сделки или компанию, занимающуюся оформлением права собственности.
Однако в ситуациях, когда отсутствует страхование титула или формальная структура закрытия сделки, например, при передаче имущества в траст или ООО, обязанность сообщать о сделке может лечь на адвоката, который подготавливает или регистрирует документ.
Поскольку данное правило влечет за собой риски несоблюдения требований, компании, занимающиеся оформлением прав собственности, и юристы уже внедряют процедуры, обеспечивающие выполнение требований к отчетности до завершения сделки.
Что это означает для владельцев недвижимости
При передаче имущества в юридическое лицо или траст следует ожидать дополнительных запросов на предоставление документов и информации. Форма отчетности требует предоставления обширной идентификационной информации и более 100 конкретных полей для ввода данных.
Это правило может также затронуть сделки, по которым уже заключен договор. Например, если традиционное банковское финансирование не состоится, и покупатель перейдет к сделке с оплатой наличными, сделка может подпадать под требования отчетности, что может повлиять на сроки и логистику закрытия.
Если вы рассматриваете возможность передачи имущества в рамках плана управления наследством или стратегии защиты активов, важно оценить, потребуется ли отчитываться перед принятием решения.
В юридической фирме EPGD Business Law наши команды, специализирующиеся на недвижимости, корпоративном праве и наследственном праве, внимательно следят за этими изменениями и консультируют клиентов по вопросам соблюдения законодательства. Если вы планируете покупку за наличные или реструктуризацию вашей недвижимости, мы готовы вам помочь. помощь для обеспечения бесперебойного проведения вашей транзакции в соответствии с новыми правилами.
